Новое в ритейле: все о системе быстрых платежей по QR-коду (кьюайринг)

В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей ― кьюаринг. Рассказываем, что это такое и какими преимуществами обладает по сравнению с уже привычными способами оплаты товаров и услуг.

Что такое кьюаринг

Так называется оплата товаров и услуг с применением QR-кодов.

Как это работает

Покупатель сканирует с помощью своего смартфона QR-код и попадает на страницу оплаты. После этого ему нужно только подтвердить перевод, чтобы деньги через Систему быстрых платежей списались в пользу продавца.

Три вида кьюаринга

1. Оплата с использованием статического QR-кода

Это код, который можно использовать множество раз. Он содержит всю информацию о продавце, в пользу которого нужно совершить платеж. Покупатель с помощью своего смартфона сканирует QR-код, после чего на странице оплаты вводит нужную сумму и подтверждает перевод денежных средств.

Этот способ больше подходит торговым точкам с небольшим количеством покупателей и низкой пропускной способностью. Дело в том, что из-за необходимости каждый раз вводить сумму платежа снижается скорость обслуживания клиентов.

Применение статического QR-кода будет удобно туристическим агентствам, SPA-салонам, массажным кабинетам.

2. Оплата с помощью динамического QR-кода

Это коды одноразового применения. В них указаны все сведения не только о получателе платежа и реквизитах его банковского счета, но и цене сделки.

Механизм оплаты такой: кассир формирует чек, после чего система создаёт QR-код, где указаны все товары и цена за каждый из них. Далее покупатель с помощью своего смартфона сканирует его и подтверждает оплату.

Применение динамических QR-кодов удобно для точек с большим потоком покупателей и товарных позиций: к ним относятся кофейни, парикмахерские, розничные продуктовые магазины, магазины косметики, аптеки и т.д. Человеку не нужно самостоятельно вводить цену, так что скорость обслуживания клиентов становится выше.

3. Переводы через пользовательские QR-коды

Этот способ довольно редко используется при расчетах. Здесь смысл в том, что QR-код создается в мобильном приложении покупателя, а продавец считывает его для приема платежа. Перевод происходит автоматически, без внесения каких-либо данных.

Чем кьюаринг отличается от привычного эквайринга

Большинство продавцов пользуются услугами эквайринга. Это понятно пользователям: все уже привыкли к работе с онлайн-кассами и торговыми терминалами. Кьюаринг же ― достаточно новая технология, и поэтому еще не все успели с ней познакомиться.

Но единственное отличие от привычного эквайринга заключается в том, что платежи принимаются через смартфон покупателя. При этом если в точке установлена онлайн-касса, ее можно настроить на прием платежей через кьюаринг.

Бизнес получает следующие преимущества:

Мгновенное зачисление денег на расчетный счет

Обычно банки зачисляют средства на счет на следующий рабочий день после платежа, а иногда операция может занять и вовсе несколько дней. Принимая платежи через кьюаринг, вы увидите деньги на расчетном счете уже через несколько секунд.

Экономия на комиссиях

В этом, пожалуй, состоит главное преимущество кьюаринга для бизнеса. Пользуясь услугами традиционного эквайринга, предприятия должны платить комиссию в среднем чуть больше 2%. При приеме платежей с помощью QR-кодов комиссия существенно ниже: 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, например продуктами, лекарствами, одеждой и обувью; 0,7% для остальных сфер деятельности. В результате можно сэкономить приличную сумму.

Пример: Андрей владеет двумя салонами красоты.
В одном он принимает платежи, пользуясь услугами эквайринга с комиссией банка 2,1%, а во втором решил использовать кьюаринг в качестве эксперимента, комиссия составляет 0,7%. За месяц работы оба салона принесли по 350 000 рублей прибыли.

Посчитаем расходы на комиссиях.
Первый салон: 350 000 рублей × 2,1% = 7 350 рублей.
Второй салон: 350 000 рублей × 0,7% = 2 450 рублей.

Получается, что только на комиссионных платежах Андрей может экономить 4900 рублей ежемесячно. Это 58 800 рублей в год.