Автоматизация МФО: как упростить ведение бизнеса и остаться в рамках закона

Спрос на быстрые займы есть всегда, и микрофинансовые организации готовы предоставить свои услуги тем, кому нужны деньги «здесь и сейчас». Эффективная работа МФО требует тщательной обработки данных, внимательного анализа документов и строгого контроля за платежами. Каждый шаг должен быть отлажен до мелочей, чтобы обеспечить надёжную работу системы. Как этого добиться? Сейчас расскажем.

Как автоматизация упрощает управление финансовыми потоками

Микрозаймы стали популярными благодаря тому, что микрофинансовые организации готовы работать даже с теми, кто имеет не самую идеальную кредитную историю. МФО быстро обрабатывают заявки и просят минимум документов. К тому же большинство таких компаний выдают займы и переводят деньги прямо через интернет.

Процесс оформления займа прост: вы заходите на сайт, заполняете короткую анкету, выбираете нужную сумму и срок кредита, а затем отправляете заявку. Решение обычно принимают буквально за несколько минут, после чего вам остается лишь следовать инструкциям и ожидать поступления денег.

Когда бизнес МФО начинает расти и расширяться, возникает потребность в автоматизации процессов. Это помогает улучшить качество обслуживания клиентов, упростить ведение бухгалтерии и снизить риски невозврата кредитов. Стандартное банковское ПО не подходит для этих целей из-за особенностей работы микрофинансовых организаций.

Так что для полноценной автоматизации нужны специализированные программы, которые будет учитывать все нюансы работы МФО. Что это за программы и что даёт автоматизация бизнеса? Давайте разберемся!

Какое программное обеспечение выбрать?

Когда речь идет об автоматизации работы МФО, многие выбирают «1С-Рарус: Микрофинансовая организация», и это неудивительно.

Во-первых, вы получаете отечественный цифровой продукт и можете быть уверены, что никакие международные катаклизмы и санкции недружественных стран не помешают вовремя получить обновление или техническую поддержку.

Во-вторых, компания 1С на российском рынке уже много лет занимает топовую позицию рейтинга, предлагая клиентам широкую линейку программных продуктов для автоматизации бизнеса, и не только.

Что делает программа «1С-Рарус: Микрофинансовая организация»?

С ее помощью можно контролировать кредитную историю заемщика и следить за сроками возврата займов, а также оптимизировать учет всех операций и процессов внутри компании. Специализированное ПО пригодится и для анализа потенциальных клиентов, помогая оценить их платёжеспособность. Удобство, правда?

Решение «1С Рарус:Микрофинансовая организация» предназначено для ведения оперативного учета деятельности микрофинансовых и микрокредитных организаций. Вот какие возможности она предлагает:

Управление займами. Система помогает управлять как выданными, так и полученными займами. Она автоматически создает документы для заемщиков, упрощает процесс выдачи денег и отслеживает выплаты по долгам. Внутри программы есть удобный калькулятор для расчета графика погашения и общей суммы кредита. Кроме того, система облегчает заключение договоров с кредиторами, рассчитывает проценты (как простые, так и сложные), а также предоставляет дополнительные отчеты – например, о планируемых платежах, реестре договоров и задолженностях.

Андеррайтинг. Программа проверяет данные физлиц через базы Федеральной миграционной службы и Службы судебных приставов, оценивает надежность клиента с использованием скоринга и проверяет информацию о причастности к экстремизму согласно закону №115-ФЗ.

Аналитика и отчетность. «1С Рарус: Микрофинансовая организация» генерирует разнообразные отчеты: реестр договоров займов, планы возврата долгов, отчеты по продажам договоров и многое другое. Также программа анализирует задолженность по займам, помогая принимать взвешенные решения.

Работа с коллекторами. В случае возникновения проблемных ситуаций система поддерживает работу с просроченными договорами. Можно приостанавливать или возобновлять начисление штрафов и процентов, рассчитывать судебные издержки, составлять иски и исполнительные листы. Программа также поддерживает реструктуризацию и списание безнадежных долгов.

Согласитесь: такая программа действительно делает работу МФО проще и эффективнее!

В числе плюсов стоит отметить возможность интеграции с программой «1С-Рарус:Некредитная финансовая организация», «1С:Предприятие» и другими продуктами 1С, что дает возможность комплексно автоматизировать бухгалтерский учёт, отчетность в налоговую и другие аспекты работы компании.

А теперь поговорим об автоматизации МФО, и что она даёт.

Не знаете, какую программу 1С выбрать для своего бизнеса?
Подскажем, поможем, научим.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию эксперта.

Заказать звонок

Я согласен с правилами обработки персональных данных

Обработка заявок на кредиты

Автоматизация обработки заявок ускоряет процесс рассмотрения и принятия решений. Система может проверять документы, проводить предварительную оценку заемщика и даже отправлять уведомления клиентам о статусе их заявки.

Оценка платежеспособности особенно важна на этом этапе работы с потенциальным клиентом. Автоматические системы могут анализировать данные о заемщике, включая его кредитную историю, доходы, расходы и другие факторы риска. Это позволяет быстрее принимать решения о выдаче кредита и минимизировать человеческий фактор.

Управление кредитным портфелем и анализ рисков

Программные решения помогают отслеживать состояние кредитов, контролировать сроки погашения, выявлять проблемные кредиты и оперативно реагировать на изменения ситуации. Также они могут прогнозировать возможные риски и предлагать меры по их минимизации.
Расчет процентов и комиссий по кредитам тоже лучше доверить программе, чтобы исключить возможность ошибок из-за пресловутого «человеческого фактора» и обеспечить максимальную точность всех финансовых операций.

Интеграция с бюро кредитных историй увеличит объем информации, получаемой в автоматическом режиме. А использование алгоритмов машинного обучения и искусственного интеллекта позволит оперативно выявлять подозрительные транзакции и поведение клиентов, чтобы предотвратить финансовые потери и снизить риски для МФО.

Сбор данных и отчетность

Автоматизация сбора данных и формирования отчётов позволяет сократить количество рутинных операций и повысить точность отчетности.
Автоматическая интеграция с банками, платежными системами и государственными органами позволяет обмениваться данными в реальном времени, ускоряя обработку платежей и улучшая взаимодействие с партнерами.
Бухгалтерский учёт также требует автоматизации. Система может автоматически формировать отчеты, проводить сверку данных и генерировать налоговые декларации. Это экономит время сотрудников и снижает вероятность ошибок
Использование специализированных программ для финансового планирования и бюджетирования позволяет лучше контролировать денежные потоки, прогнозировать прибыль и убытки, а также эффективно распределять ресурсы.

Работа с клиентами

Чат-боты, CRM-системы и голосовые помощники позволяют автоматизировать взаимодействие с клиентами, обрабатывать запросы, предоставлять консультации и решать стандартные вопросы без участия оператора.
Таким образом можно отвечать на часто задаваемые вопросы клиентов, предоставлять им информацию о статусе заявок и помогать решать другие простые задачи, не тратя на это время сотрудников компании.

Маркетинговые кампании

Эту часть работы микрофинансовых организаций тоже можно оптимизировать с помощью программного обеспечения.

Автоматизация маркетинговых кампаний включает в себя отправку персонализированных сообщений клиентам, анализ поведения пользователей на сайте и автоматическое предложение продуктов, соответствующих потребностям каждого конкретного клиента.

Контроль соблюдения нормативных требований

Современные системы могут автоматически проверять соответствие деятельности микрофинансовой организации требованиям законодательства, таким как использование контрольно-кассовой техники (ККТ), соблюдение сроков возврата займов и прочие нормативные акты.

А нужна ли МФО касса? Важные нюансы

С юридической точки зрения предоставление и возврат самих микрозаймов не подпадают под определение «расчёты», поэтому ККТ тут не нужен.

Но вот когда клиент вносит проценты или другие вознаграждения по займу – это уже считается расчетом. В соответствии Федеральным законом № 54-ФЗ, в этом случае применение кассового аппарата становится обязательным.

Кроме того, если МФО предлагает заемщикам дополнительные услуги, не относящиеся непосредственно к микрофинансам, использование кассы также необходимо.

Подводим итоги

Итак, автоматизация бизнеса для микофинансовой организации позволяет интегрировать различные процессы в единую систему управления, что даёт владельцам бизнеса полную картину состояния дел в режиме реального времени. Информация легко конвертируется во все популярные форматы, с которыми взаимодействует платформа программных продуктов 1С. Всё это в комплексе даёт возможность оперативно принимать решения и всегда оставаться наплаву в бурном океане бизнеса.

А если нужно что-то подсказать или объяснить, то специалисты компании PORT готовы прийти на помощь. Заявку на бесплатную консультацию можно оставить, заполнив форме ниже.