Кассовые аппараты, ККТ
Весовое оборудование и весы
Автоматизация торговли
Программное обеспечение
Видеонаблюдение
Противокражное оборудование
Банковское оборудование
Этикетировочное оборудование
Упаковочное оборудование
Расходные материалы
Комплекты запасных частей, инструментов и принадлежностей
Заказать звонок специалиста
Автоматизация торговли
Комплекты запасных частей, инструментов и принадлежностей

Вернуться обратно

+7 (391) 2-347-348 customer service +7 (391) 222-08-20 customer service +7 (391) 258-56-23 customer service +7 (391) 258-56-23 technical support

Система быстрых платежей: что это такое, какая комиссия и чем СБП полезна для бизнеса

Система быстрых платежей с QR-кодами позволяет бизнесу обойтись без карт и эквайринга, вместо этого получать оплату за свои товары и услуги сразу на счёт и с минимальной комиссией. Покупатель просто считывает код в мобильном приложении своего банка, подключенного к СБП, и отправляет деньги продавцу. 

В статье расскажем, как это работает, в чем преимущества для бизнеса и какие комиссии будет платить предприниматель.

Что такое система быстрых платежей

СБП была запущена Банком России и Национальной платежной системой в январе 2019 года. Она позволяет предприятиям мгновенно получать оплату от клиентов. На данный момент уже 166 банков оказывают своим корпоративным клиентам услуги по приему платежей от розничных покупателей.

Никаких банковских терминалов и договоров эквайринга. Нужен только QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета, куда поступят деньги. 

Как это работает

У продавца — код
Его можно сформировать в кассовой программе через опцию «Оплата по QR-коду» и вывести на чек. Или распечатать и поставить в зоне расчетов. Или показать на мониторе около кассы. Или отправить в виде ссылки.
У покупателя — мобильное приложение банка
В приложении всех известных банков есть функция «Оплатить по QR-коду». Клиент запускает приложение, считывает код и подтверждает перевод денег. 
Сам процесс оплаты занимает считанные секунды, а зачисление средств на расчетный счет продавца происходит мгновенно, как только покупатель нажимает кнопку «Оплатить» в программе.

Как подключиться к СБП

  1. Проверьте, поддерживает ли ваш банк прием платежей через СБП. Если нет, откройте расчетный счет в подходящем.

  2. Направьте в банк заявление на подключение к сервису.

  3. Настройте СБП на своей кассе, чтобы печатать пречек с кодом для оплаты либо разместите картинку с QR в видном месте. 

После этого вы сразу сможете принимать оплату через Систему быстрых платежей.

Способы оплаты

Что заплатить за товар или услугу, покупателю достаточно смартфона, карта не понадобится.

QR-код
Наиболее привычный способ оплаты через СБП. Бывает динамическим и статическим.
код.jpg

В чем разница: 

— Динамический формируется индивидуально с конкретной суммой. Итог считает и указывает касса. Подходит для магазинов с большим потоком покупателей.

— Статический с реквизитами создается только один раз, а покупатели сами вписывают конкретную сумму покупки. Оптимально для товаров с фиксированной ценой или для торговых точек с небольшим количеством клиентов. 

При оплате с использованием QR-кода покупатель сканирует его камерой своего смартфона и подтверждает платеж в мобильном приложении банка.

Такой вариант оплаты может использовать как интернет-магазин, так и физическая торговая точка.

Кнопка
Чаще всего применяют в интернет-магазине. После оформления заказа на странице оплаты появится кнопка с логотипом СБП. Пользователь кликает по ней, выбирает свой банк и подтверждает платеж, после чего деньги списываются с его счета.
Платежная ссылка
Удобный вариант для интернет-заказов. Ссылка на оплату с заполненными реквизитами и суммой приходит покупателю в мессенджере или по e-mail. 
кнопка.jpg

Лимит на миллион 

Имейте в виду, что максимальная сумма покупки при оплате через систему быстрых платежей составляет 1 000 000 рублей. 

Для розничных магазинов и большинства компаний в сфере услуг такого максимума вполне достаточно. 

Если вдруг нужно заплатить больше миллиона, допустимо разделить чек на части и совершить оплату несколькими операциями.

Комиссии при использовании СБП для бизнеса

В отличие от эквайринга, где процент зависит от оборота торговой точки, профиля предприятия и других условий, при использовании СБП единственный критерий ― вид деятельности. 

Стандартное значение комиссии в системе быстрых платежей составляет 0,7%.  Для некоторых компаний действует пониженная ставка в размере 0,4%. 

Минимальную ставку платят:

  • торговые точки, реализующие потребительские товары и товары повседневного спроса, 

  • продавцы лекарств, товаров медицинского назначения и БАДов, 

  • предприятия с телекоммуникационными, информационными и почтовыми услугами,

  • медицинские учреждения,

  • образовательные учреждения,

  • страховые компании, 

  • управляющие компании, 

  • ПИФы и инвестиционные фонды,

  • пенсионные фонды,

  • компании, оказывающие транспортные услуги, 

  • благотворительные организации, 

  • предприятия из сферы ЖКХ.

В любом случае система быстрых платежей оказывается выгоднее, чем эквайринг, где размер комиссии в среднем составляет от 1,5% до 2,5%, а в отдельных случаях может доходить и до 5-6%.

Стимулирование СБП и компенсация от государства

До конца 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса правительство компенсирует затраты на комиссии при использовании СБП. Единственное условие ― чтобы ваш расчетный счёт был открыт в одном из банков, включенных в эту программу

Как возвращают деньги

В первых числах каждого месяца банки-участники передают данные об уплаченных предприятиями комиссиях в Министерство экономического развития. Госструктура присылает деньги банкам, а они уже сами перечисляют средства клиентам. Никаких специальных заявлений для этого писать не нужно.

Итоги

  • Система быстрых платежей ― удобный для бизнеса способ принимать оплату за товары и услуги от клиентов. Банковская карта при этом не понадобится, покупателю нужен только смартфон, а вы обойдётесь без пин-пада. 

  • В рознице покупки оплачивают, сканируя QR-код. Он может быть либо динамический — индивидуально для каждой оплаты,  либо статический — формируется только один раз и применяется многократно. 

  • Для оплаты в интернете присылают платежные ссылки или встраивают в корзину сайта кнопку с заданными параметрами.

  • Оплата при использовании СБП происходит мгновенно, как и зачисление денег на расчетный счет продавца.

  • Размер комиссии фиксированный: 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы деятельности компании. 

  • До конца 2022 года государство компенсирует все расходы на оплату банковских комиссий.


Статью подготовила редакция блога portkkm.ru. Информационная поддержка: Роман Стрункин. 

Задавайте вопросы в комментариях, пишите в соцсетях или оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Работаем с бизнесом по всей России. 

© «ПОРТ», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Предлагаем Вам связаться со специалистами.
Наши консультанты перезвонят в течение 20 минут и ответят на все интересующие Вас вопросы.
*Поле обязательно для заполнения
Заказать звонок
Ваша заявка принята
Наши консультанты перезвонят Вам
в течение 20 минут

Читайте также:

Обзор беспроводного сканера штрих-кодов POScenter 2D BT
Обзор беспроводного сканера штрих-кодов POScenter 2D BT
28 августа 2025
2511
1
Рассказываем про особенности беспроводного сканера штрих-кода POScenter 2D BT и показываем фото со всех ракурсов. Доступная по цене модель, соединяется с базой через Bluetooth или радиопередатчик, работает до 16 часов без подзарядки. Подходит для маркировки.
Обзоры оборудования
+7 (391) 2-347-348 customer service +7 (391) 222-08-20 customer service +7 (391) 258-56-23 customer service +7 (391) 258-56-23 technical support
2025-08-29
Обзор кассы АТОЛ 30Ф
Обзор кассы АТОЛ 30Ф
27 августа 2025
484
0
Представляем фотообзор фискального регистратора АТОЛ 30Ф: смотрим на внешний вид и разбираем характеристики этой бюджетной онлайн-кассы, рассчитанной на небольшой и средний поток покупателей.
Обзоры оборудования
+7 (391) 2-347-348 customer service +7 (391) 222-08-20 customer service +7 (391) 258-56-23 customer service +7 (391) 258-56-23 technical support
2025-08-27
Что такое обслуживание сервера и что сделать для его бесперебойной работы
Что такое обслуживание сервера и что сделать для его бесперебойной работы
25 августа 2025
1272
0
Разберемся, что такое серверное обслуживание, какие работы проводят системные администраторы, что можно сделать удаленно, а где нужен выезд и какие цены на обслуживание серверов предлагают IT-компании на аутсорсе.
Сервис и ремонт
+7 (391) 2-347-348 customer service +7 (391) 222-08-20 customer service +7 (391) 258-56-23 customer service +7 (391) 258-56-23 technical support
2025-08-26
Обзор 2D-сканера штрих-кодов POScenter 2D BT (видео)
Обзор 2D-сканера штрих-кодов POScenter 2D BT (видео)
23 августа 2025
363
0
Смотрите короткий видеообзор беспроводного сканера штрих-кодов POScenter 2D BT. В ролике называем характеристики и показываем особенности этой бюджетной модели.
Обзоры оборудования
+7 (391) 2-347-348 customer service +7 (391) 222-08-20 customer service +7 (391) 258-56-23 customer service +7 (391) 258-56-23 technical support
2025-08-28

Комментарии

Добавить комментарий
Оставить комментарий
Заказ звонка
Лучший специалист оперативно свяжется с Вами
Ваше имя *
Контактный телефон *
Сообщение или комментарий
Я даю согласие на обработку своих персональных данных
Отправить заявку