Система быстрых платежей: что это такое, какая комиссия и чем СБП полезна для бизнеса

Система быстрых платежей с QR-кодами позволяет бизнесу обойтись без карт и эквайринга, вместо этого получать оплату за свои товары и услуги сразу на счёт и с минимальной комиссией. Покупатель просто считывает код в мобильном приложении своего банка, подключенного к СБП, и отправляет деньги продавцу. 

В статье расскажем, как это работает, в чем преимущества для бизнеса и какие комиссии будет платить предприниматель.

Что такое система быстрых платежей

СБП была запущена Банком России и Национальной платежной системой в январе 2019 года. Она позволяет предприятиям мгновенно получать оплату от клиентов. На данный момент уже 166 банков оказывают своим корпоративным клиентам услуги по приему платежей от розничных покупателей.

Никаких банковских терминалов и договоров эквайринга. Нужен только QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета, куда поступят деньги. 

Как это работает

Сам процесс оплаты занимает считанные секунды, а зачисление средств на расчетный счет продавца происходит мгновенно, как только покупатель нажимает кнопку «Оплатить» в программе.

Как подключиться к СБП

1. Проверьте, поддерживает ли ваш банк прием платежей через СБП. Если нет, откройте расчетный счет в подходящем.

2. Направьте в банк заявление на подключение к сервису.

3. Настройте СБП на своей кассе, чтобы печатать пречек с кодом для оплаты либо разместите картинку с QR в видном месте. 

После этого вы сразу сможете принимать оплату через Систему быстрых платежей.

Способы оплаты

Что заплатить за товар или услугу, покупателю достаточно смартфона, карта не понадобится.

QR-код

Наиболее привычный способ оплаты через СБП. Бывает динамическим и статическим.

В чем разница: 

— Динамический формируется индивидуально с конкретной суммой. Итог считает и указывает касса. Подходит для магазинов с большим потоком покупателей.

— Статический с реквизитами создается только один раз, а покупатели сами вписывают конкретную сумму покупки. Оптимально для товаров с фиксированной ценой или для торговых точек с небольшим количеством клиентов. 

При оплате с использованием QR-кода покупатель сканирует его камерой своего смартфона и подтверждает платеж в мобильном приложении банка.

Такой вариант оплаты может использовать как интернет-магазин, так и физическая торговая точка.

Кнопка

Чаще всего применяют в интернет-магазине. После оформления заказа на странице оплаты появится кнопка с логотипом СБП. Пользователь кликает по ней, выбирает свой банк и подтверждает платеж, после чего деньги списываются с его счета.

Платежная ссылка

Удобный вариант для интернет-заказов. Ссылка на оплату с заполненными реквизитами и суммой приходит покупателю в мессенджере или по e-mail. 

Лимит на миллион 

Имейте в виду, что максимальная сумма покупки при оплате через систему быстрых платежей составляет 1 000 000 рублей. 

Для розничных магазинов и большинства компаний в сфере услуг такого максимума вполне достаточно. 

Если вдруг нужно заплатить больше миллиона, допустимо разделить чек на части и совершить оплату несколькими операциями.

Комиссии при использовании СБП для бизнеса

В отличие от эквайринга, где процент зависит от оборота торговой точки, профиля предприятия и других условий, при использовании СБП единственный критерий ― вид деятельности. 

Стандартное значение комиссии в системе быстрых платежей составляет 0,7%.  Для некоторых компаний действует пониженная ставка в размере 0,4%. 

Минимальную ставку платят:

• торговые точки, реализующие потребительские товары и товары повседневного спроса, 

• продавцы лекарств, товаров медицинского назначения и БАДов, 

• предприятия с телекоммуникационными, информационными и почтовыми услугами,

• медицинские учреждения,

• образовательные учреждения,

• страховые компании, 

• управляющие компании, 

• ПИФы и инвестиционные фонды,

• пенсионные фонды,

• компании, оказывающие транспортные услуги, 

• благотворительные организации, 

• предприятия из сферы ЖКХ.

В любом случае система быстрых платежей оказывается выгоднее, чем эквайринг, где размер комиссии в среднем составляет от 1,5% до 2,5%, а в отдельных случаях может доходить и до 5-6%.

Стимулирование СБП и компенсация от государства

До конца 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса правительство компенсирует затраты на комиссии при использовании СБП. Единственное условие ― чтобы ваш расчетный счёт был открыт в одном из банков, включенных в эту программу. 

Как возвращают деньги

В первых числах каждого месяца банки-участники передают данные об уплаченных предприятиями комиссиях в Министерство экономического развития. Госструктура присылает деньги банкам, а они уже сами перечисляют средства клиентам. Никаких специальных заявлений для этого писать не нужно.

Итоги

• Система быстрых платежей ― удобный для бизнеса способ принимать оплату за товары и услуги от клиентов. Банковская карта при этом не понадобится, покупателю нужен только смартфон, а вы обойдётесь без пин-пада. 

• В рознице покупки оплачивают, сканируя QR-код. Он может быть либо динамический — индивидуально для каждой оплаты,  либо статический — формируется только один раз и применяется многократно. 

• Для оплаты в интернете присылают платежные ссылки или встраивают в корзину сайта кнопку с заданными параметрами.

• Оплата при использовании СБП происходит мгновенно, как и зачисление денег на расчетный счет продавца.

• Размер комиссии фиксированный: 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы деятельности компании. 

• До конца 2022 года государство компенсирует все расходы на оплату банковских комиссий.

—
Статью подготовила редакция блога portkkm.ru. Информационная поддержка: Роман Стрункин. 

Задавайте вопросы в комментариях, пишите в соцсетях или оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Работаем с бизнесом по всей России.